¿Qué son y cómo invertir en criptomonedas?

Las criptomonedas han alcanzado una gran popularidad recientemente como instrumento de inversión. Son muchos los que se han interesado por esta nueva forma de mover su dinero a través de activos digitales por la promesa de obtener una buena rentabilidad, aunque también hay quien duda porque estos productos financieros se caracterizan por una gran volatilidad y apostar por ellos supone un riesgo considerable de pérdidas. Algunas personas prefieren métodos de obtener rentabilidad menos arriesgados como es el caso de las cuentas de ahorro y de las cuentas remuneradas.

En este artículo te vamos a explicar cómo funciona el mercado de las criptodivisas, qué tener en cuenta al invertir en criptomonedas, cuáles son los brókers de criptos más interesantes, cómo se puede ganar dinero con ellas y cuales son sus principales riesgos.

Los mejores brókers de criptomonedas de 2025

¿Qué es una criptomoneda?

Las criptomonedas son activos digitales de valor variable que pueden funcionar como el dinero tradicional, para pagar bienes y servicios, o como instrumento de inversión, acumulándolas con el objetivo de conseguir rentabilidad de ellas cuando su valor crezca.

Una de las características principales de las criptodivisas es que están descentralizadas, es decir, que no las controla ningún gobierno o banco central. Para sustituir el papel de estos en términos de seguridad, control y registro, las criptomonedas utilizan métodos criptográficos con los que se verifica tanto la creación de nuevas unidades como su titularidad y transferencia.

Con la criptografía, todos los movimientos de cada unidad de criptodivisa quedan registrados en copias que se guardan en una red de ordenadores repartidos por todo el mundo. A esta red se la conoce como cadena de bloques o Blockchain. Así consiguen estos activos garantizar la seguridad de sus movimientos y evitar fraudes sin la necesidad de recurrir a organismos estatales.

Características de las criptomonedas

- Volatilidad: son un activo que experimenta fuertes fluctuaciones en periodos cortos de tiempo, tanto al alza como a la baja. Además, sus precios pueden verse afectados por innumerables variables, por lo que pueden ser considerados como inestables.

- Sin horarios: el mercado de las criptomonedas está activo las 24 horas del día todos los días del año. Esta flexibilidad permite realizar operaciones en el momento que el inversor lo decida, desde el lugar que desee.

- Uso del Blockchain: el sistema de bloques registra todos los movimientos de las criptomonedas y proporciona una gran seguridad, porque hay muchas copias de cada transacción repartidas por ordenadores de todo el mundo

- Descentralizadas: gracias a la tecnología Blockchain, las criptomonedas pueden operar sin ser supervisadas ni reguladas por ningún gobierno o banco central

- Número limitado: muchas criptomonedas tienen un número limite de monedas disponibles o de monedas que van a salir al mercado en los próximos años

- Alta seguridad: gracias al uso de la criptografía. Aun así, no debe olvidarse que aunque el sistema sea seguro, siempre se debe recurrir a brókers regulados u que siempre existirá el riesgo de la pérdida total o parcial del dinero.

- Convertibles: una criptomoneda se puede convertir a otra o a dinero fiduciario

- Transacciones irreversibles: una vez se efectúe el pago, no se puede cancelar la operación

- Uso limitado: pese a su gran popularidad aun son poco los comercios que aceptan los pagos en criptomonedas y, los que lo hacen, suelen hacerlo en las criptos más conocidas. Es por esto que mayoritariamente su carácter es especulativo.

¿Cómo funciona el trading de criptomonedas?

Así pues, el el mercado de las criptomonedas se organiza a través de las cadenas de bloques, que garantizan tanto la titularidad de los criptoactivos como la seguridad de las transacciones. Cada vez que se realiza la compraventa de uno de ellos, la operación queda registrada en la red de ordenadores, lo que hace muy difícil que se lleven a cabo manipulaciones.

Para empezar a operar con criptomonedas se necesita tener una wallet o monedero digital, esto es, una aplicación web o móvil en la que el usuario puede almacenar a buen recaudo sus criptomonedas. Una vez esté en posesión de uno, debe acudir a alguno de los brókers de criptodivisas existentes para comprar o vender sus criptoactivos.

El mercado de las criptomonedas se caracteriza por ser muy volátil, algo que cualquiera que desee invertir en él debe tener en cuenta. Esa inestabilidad hace que se puedan conseguir buenos beneficios en un periodo de tiempo corto, y a la vez que el riesgo de este producto financiero sea muy alto, ya que existen muchas posibilidades de que ocurra todo lo contrario: que se pierda buena parte de lo invertido de un día para otro.

Por eso es importante que cualquiera que desee invertir en criptomonedas desarrolle un plan de inversiones teniendo en cuenta las fluctuaciones del mercado y de las monedas con las que quiere operar, con objetivos realistas y teniendo siempre en cuenta que el número de personas que ha perdido dinero en el mercado de las criptodivisas es muy elevado.

Qué influye en el precio de las criptomonedas

Como hemos comentado con anterioridad, las criptomonedas son un activo muy volátil, lo que quiere decir que su valor experimenta cambios importantes y con bastante rapidez. Esas fluctuaciones se producen a causa de una serie de factores que a continuación te detallamos.

Oferta y demanda

Como en cualquier mercado, los factores que más influyen en el precio de cualquier criptomoneda son la oferta y la demanda. Si una criptodivisa ha ganado notoriedad y muchos inversores empiezan a comprarla, el coste de la moneda aumentará. En cambio, si se empieza a vender en grandes cantidades, su precio caerá.

Las grandes arrastran a las pequeñas

En las criptomonedas, lo que ocurre con las grandes criptodivisas suele trasladarse a las pequeñas. Por eso, cuando monedas como Bitcoin o Ethereum suben o bajan, muchas otras siguen sus pasos poco después, aunque no todas.

Decisiones gubernamentales

Los cambios legislativos también pueden hacer que el valor de las criptomonedas crezca, en el caso de que sea positivo para ellas, o que caiga, si perjudica su mercado.

Opinión de personas influyentes

Cuando una figura pública reputada habla de las criptomonedas, sus comentarios a favor o en contra también pueden influir en la fluctuación de una criptodivisa en particular o de parte del mercado.

Noticias

El eco que se hagan los medios de comunicación de las fluctuaciones de las criptomonedas también influye en su precio, ya que la información que estos difunden llega a miles de personas y las buenas noticias pueden disparar el optimismo y animar a muchos a comprar, mientras que las malas provocan que muchos vendan y que el valor de la criptodivisa caiga aún más.

Sucesos relevantes

Distintos acontecimientos externos al mercado de las criptomonedas, como sucesos de repercusiones globales o fluctuaciones económicas de carácter general, también influyen en la evolución de los precios de las criptomonedas.

Cómo invertir en criptomonedas

Estas son las tres principales formas de invertir en criptomonedas:

Minar

Con este proceso, el usuario convierte su ordenador u ordenadores en un elemento de la cadena de bloques, de tal manera que ayuda en el proceso de validación de las transacciones. Esas validaciones sirven tanto para garantizar la seguridad de los intercambios de criptodivisas como para la creación de nuevas. A cambio de esta colaboración, los mineros que ponen sus equipos a disposición de la cadena reciben una cantidad de criptodivisas equivalente a la ayuda proporcionada.

Especular

Otra forma de invertir en las criptos es el clásico "comprar barato, vender caro". Es una de las formas más comunes de invertir en criptomonedas, y consiste en adquirirlas cuando se considere que su precio es bajo y se tengan buenas perspectivas de crecimiento, y venderlas cuando haya alcanzado una buena cifra a cambio de otras criptodivisas o de dinero fiduciario. Esta técnica es mucho más compleja de lo que parece sobre el papel debido a la imposibilidad de predecir los movimientos exactos del mercado.

Además de la forma, para invertir en criptomonedas también hay que conocer el mercado y su estado actual. Para ello lo más común es realizar un análisis técnico con gráficos, indicadores y herramientas parecidas que ayudan al inversor a hacerse una idea de la evolución y las tendencias de las diferentes criptodivisas.

Existen muchos indicadores que sirven para evaluar el estado actual de las criptomonedas y hacer una previsión de sus posibles evoluciones, pero los más utilizados son los siguientes:

Volumen de las transacciones

Indica la cantidad de compras y de ventas que se producen en un periodo de tiempo de una o varias criptomonedas. Con él se puede saber si los inversores están confiando más (adquiriendo) o menos (vendiendo) en una o varias criptodivisas, algo que influirá en la evolución de su precio a corto y medio plazo.

Tendencia de la criptomoneda

Que puede ser bajista, alcista o lateral. Al identificar la tendencia y analizar los factores que la han conducido hasta ese punto, el inversor puede tratar de averiguar qué ocurrirá a continuación y hacer su movimiento con base en esa información. Algunos de los indicadores que se utilizan para medir la fuerza de la tendencia de una criptomoneda son el Índice de Fuerza Relativa (RSI, por sus siglas en inglés) o el Moving Average Convergence Divergence (MACD).

Soportes y resistencias

Indican los límites mínimos (soporte) y máximos (resistencia) en los que el precio de las criptomonedas tienden a cambiar de evolución. Con ellos se puede prever el momento previsible en el que una criptodivisa dejará de subir o de bajar.

Capitalización del mercado

Este indicador hace referencia a la cantidad de dinero total invertido en una criptomoneda. Si este valor ha aumentado de forma considerable desde que se lanzó la criptodivisa, significa que hay un interés sostenido en el tiempo por ella y, por tanto, es una moneda fuerte.

Unidades disponibles

Otro factor importante que tener en cuenta es si la criptomoneda en la que estamos interesados tiene un límite de unidades. Si la criptodivisa en cuestión tiene un número cerrado de monedas y su demanda es elevada, es probable que su precio suba.

Diferencias entre el mercado de divisas y el de criptomonedas

La principal diferencia entre el mercado de las criptomonedas y el mercado de divisas es que el segundo está controlado por organismos estatales, como gobiernos o bancos nacionales, y el primero no. Esto hace los factores que afectan a la evolución de sus precios sea muy diferente, y que las monedas fiduciarias sean mucho más estables que las criptos.

Así, una criptomoneda puede llegar a doblar su valor en un sólo año, mientras que rara es la divisa fiduciaria que lo altera más de un 10%, en especial al alza. Esto hace que el mercado de las criptodivisas sea más atractivo porque con él se puede ganar mucho más en mucho menos tiempo, pero, al mismo tiempo, lo hace mucho más arriesgado, porque también se puede perder mucho más en mucho menos tiempo. Con las monedas respaldadas por un estado hay menos riesgos, pero también ganancias potenciales más reducidas.

En lo que se refiere a los factores que afectan a la evolución de sus precios, al mercado de divisas lo influyen, sobre todo, elementos como los tipos de interés o la inflación, mientras que al de las criptomonedas, como hemos visto con anterioridad, lo hacen factores mucho más variados, de la oferta y la demanda a las tendencias del momento e, incluso, la opinión de personas relevantes.

Por último, no hay que olvidar que el mercado de divisas opera con monedas de curso legal, es decir, que se pueden usar como medio de pago ya que cuentan con el respaldo de organismos estatales. Las criptomonedas, en cambio, no están reconocidas como tal y son pocos los comercios que las aceptan para realizar transacciones.

Cómo elegir el mejor bróker de criptomonedas

A la hora de elegir un bróker a través del que operar hay que tener en cuenta una serie de aspectos para cerciorarte de que podrás invertir sin problemas y con seguridad. Estos son los elementos en los que más debes fijarte antes de darte de alta en una u otra plataforma:

- Regulación: el mercado de las criptomonedas tiene una normativa bastante estricta en España y en Europa, por lo que conviene elegir un bróker que cumpla con todas ellas, tanto para evitar problemas legales como para estar seguros de que se trata de una plataforma de confianza. Para comprobar esto, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) tiene un buscador en el que cualquier usuario puede buscar si el bróker en cuestión está registrado en este organismo y, por tanto, opera de acuerdo a las leyes españolas.

- Comisiones: los bróker cobran comisiones por hacer de intermediarios, y el coste de unos y de otros puede variar, por lo que es interesante comparar lo que ofrece cada uno para escoger el más económico y, así, conseguir que la inversión sea lo más rentable posible. Y hay que tener cuidado con aquellas plataformas que aseguran no tener comisiones, pues pueden incluir costes adicionales camuflados.

- Criptomonedas disponibles: es muy importante que el bróker elegido opere con un gran número de criptodivisas, de tal manera que permita al inversor disponer de muchas opciones entre las que elegir.

- Aplicación móvil: si el bróker dispone de una app, el inversor podrá consultar la evolución de sus inversiones, la información sobre el mercado y operar en cualquier lugar y en todo momento, algo especialmente relevante en un mercado tan volátil y cambiante como el de las criptomonedas.

- Seguridad: dado el volumen de dinero que mueven, los bróker están en el punto de mira de los ciberdelincuentes. Es aconsejable investigar un poco sobre las medidas de ciberseguridad de cada plataforma, así como su historial (por si ha sufrido algún ciberataque con anterioridad) para estar seguros de que la inversión está completamente a salvo.

- Plataforma solvente: en ocasiones hay brókers que experimentan fallos técnicos en momentos puntuales, lo que, en un mercado tan dinámico como el de las criptomonedas, puede hacer que el inversor pierda una buena oportunidad de compra o venda demasiado tarde. Por eso también es recomendable informarse sobre la solvencia técnica de la plataforma y comprobar si ha tenido problemas recurrentes o sólo puntuales a lo largo de su vida.

Riesgos del trading de criptomonedas

Valor extremadamente volátil

El precio de las criptomonedas puede variar considerablemente en muy poco tiempo, algo que a veces es bueno para el inversor si es al alza, pero es más habitual que se produzca a la baja. Es necesario ser muy cauteloso a la hora de invertir en criptomonedas y tener experiencia previa en el mercado, ya que de no ser así se podría perder la inversión de manera total o parcial.

Volubilidad multifactorial

En la volubilidad de los precios mencionada influyen multitud de factores, desde la compraventa hasta el optimismo o pesimismo de los inversores, pasando por aspectos tan imprevisibles como ciberataques, fallos técnicos ajenos a las plataformas o, incluso, el comentario puntual de una persona influyente en una red social. Todo esto hace que sea muy complicado hacer previsiones sobre lo que va a pasar con cada criptomoneda.

Información escasa

A lo anterior hay que sumar que, muchas veces, se desconoce públicamente lo que ha alterado los precios, o lo que ha hecho que evolucionen de una forma u otra, lo que suma dificultad a la hora de hacer previsiones. Otras ocasiones si se conoce esta información, pero mucha gente no la analiza y compra o vende con el rumor, pudiendo tener consecuencias económicas desfavorables.

No reguladas

Al no tener respaldo de bancos centrales ni de gobiernos, son mucho menos seguras para el inversor, puesto que no tienen mecanismos de protección.

Fallos técnicos y ciberataques

Que pueden comprometer tanto la seguridad de la inversión como la capacidad operativa del usuario para hacer los movimientos que necesita en el momento adecuado. Además, en el caso de no operar y almacenar las monedas en un sitio seguro, el inversor puede correr el riesgo de perderlas en uno de estos ataques.

Pagar con criptomonedas es más complicado

Al no ser monedas de curso legal, se usan fundamentalmente como bien de inversión, ya que se puede pagar en muy pocos sitios con ellas. En alguna ocasión se ha visto cómo los precios de una moneda variaban con la noticia de que una empresa aceptaría o rechazaría los pagos en criptomonedas.

Requisitos para abrir una cuenta en un bróker de criptomoneda

Como hemos visto, para invertir en criptomonedas es necesario abrir una cuenta en alguno de los brókers de criptodivisas que existen. El proceso para ello es sencillo, se puede hacer en pocos pasos y tan sólo será necesario tener a mano un documento de identidad válido y un método de pago.

Lo primero que cualquiera de estas plataformas solicitará al nuevo usuario son sus datos personales: nombre, apellidos, edad o correo electrónico, entre otros. Algunos brókers también piden un número de teléfono como medida de seguridad, al que envían un SMS para que el usuario confirme la apertura de la cuenta. Por lo general, los requisitos que deberá cumplir el cliente son:

- Ser mayor de edad

- Tener un documento de identidad vigente

- Ser titular de una cuenta bancaria

- Facilitar un método para ingresar y retirar dinero

- Proporcionar un método de contacto

En muchas ocasiones será necesario acreditar la experiencia antes de abrir la cuenta, sobre todo en el caso de ser una cuenta profesional, en las que los requisitos suelen ser elevados. También será necesario rellenar un formulario donde se determinará el conocimiento y las competencias financieras, de esta manera se conocerá el perfil del cliente, así como su situación financiera y sus objetivos de inversión. Este test, conocido como MiFID y que se aplica desde 2007, deberá realizarse siempre que se vayan a contratar productos de inversión: fondos, acciones, renta fija, etc., para evaluar la idoneidad y la conveniencia.

En el mismo proceso de creación de la cuenta también es habitual que soliciten un documento que acredite los datos del titular y un método de pago con el que poder empezar a operar. Ligado a este método de pago es posible que algunos brókers soliciten una a portación mínima a la cuenta para poder operar, ya que tienen un importe mínimo por operación o, incluso, en la primera operación.

Preguntas frecuentes sobre criptomonedas

¿Es seguro invertir en criptomonedas?

Sí, siempre que el inversor esté bien informado sobre los altos riesgos de este mercado y opere a través de un bróker registrado y supervisado por las autoridades competentes, como la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Al estar controladas por órganos reguladores públicos, el usuario tiene la seguridad de que estas plataformas cumplen con los estándares legales nacionales tanto en información como en seguridad y protección de las inversiones de sus usuarios, por lo que se puede confiar en ellas. Fuera de estos servicios, existe el peligro de caer en la trampa de estafadores que buscan aprovecharse del desconocimiento que a veces impera en un ámbito tan nuevo y hasta hace no mucho tan poco regulado como es el de los criptoactivos.

En lo que se refiere a la inversión, el mercado de las criptodivisas es mucho más arriesgado que el de otros productos financieros, debido principalmente a que su valor es extremadamente volátil, es decir, su precio cambia con rapidez y por factores a veces imposibles de prever. Esto supone que el inversor puede obtener buenos beneficios en poco tiempo, pero también que incurra en importantes pérdidas a gran velocidad. Las criptomonedas, por tanto, son un producto de alto riesgo y, de hecho, cerca del 77% de los que han invertido en ellas ha perdido dinero.

¿Cómo tributan las criptomonedas?

Como ocurre con cualquier otro bien de inversión, las criptomonedas están sujetas a impuestos que deben ser pagados a Hacienda. Las personas que operen con criptodivisas pueden tener que pagar hasta dos tasas diferentes por ellas. En el primer caso, el Estado considera que los criptoactivos son parte del patrimonio del titular, por lo que debe declararlos siempre que superen un valor determinado.

Por otra parte, la transmisión de criptomonedas, ya sea venta, herencia o donación, también está sujeta a impuestos. En el caso de una transacción, el titular deberá declarar los beneficios que haya obtenido por ella y se le cobrará el tributo mediante el Impuesto sobre la Renta de Personas Físicas (IRPF). En el segundo y tercer caso, el gravamen por cambio de dueño se establecerá en función de las tasas que regulan las sucesiones.

En cuanto al porcentaje de los beneficios que hayan generado las criptomonedas que se llevará Hacienda, es el mismo que el de cualquier otro producto de inversión.

¿Qué es minar criptomonedas?

La minería es el sistema que los responsables de las criptomonedas usan tanto para crear nuevas unidades como para validarlas. El sistema de los criptoactivos se basa en una regla denominada "mecanismo de consenso", por el cual distintas partes garantizan el proceso de creación de la unidad de moneda y que sus transacciones son legítimas. Para ello, muchas criptodivisas utilizan pruebas de trabajo, para las que recurren a una red de ordenadores de particulares conectados a internet que voluntariamente los ponen a su disposición para crear las cadenas de bloques que componen estos activos.

Una vez se completa un bloque de transacciones, los responsables de la criptomoneda recompensan a los mineros que han participado con sus recursos en la creación de los criptoactivos con nuevas unidades, pero no a todos. Lo que hacen es lanzar un problema matemático que consiste en encontrar un número hexadecimal de 64 dígitos, denominado hash, y sólo el primero que lo resuelva (o, más bien, su ordenador), será el que se lleve la compensación. Dada la complejidad de la operación y la rapidez que se precisa, es necesario tener un equipo potente para tener posibilidades de éxito.

Este sistema de validaciones en red es el que permite que las transacciones con criptomonedas sean seguras sin estar centralizadas por ningún organismo estatal, ya que todas las partes implicadas en el bloque tienen que validar la transacción y registran la operación.

¿Cuántas criptomonedas existen?

En la actualidad el número de criptomonedas existentes se sitúa por encima de las 10.000. Las más famosas son Bitcoin, Ethereum, Siba Inu o Solana, entre otras, pero constantemente están saliendo al mercado nuevas divisas. Lo que diferencia a unas de otras es el proyecto que hay detrás, puesto que cada una busca usar la tecnología Blockchain para un fin diferente, desde crear un medio de pago descentralizado (caso de Bitcoin) hasta la creación de smart contracts (Ethereum).

La información contenida en este artículo es de carácter informativo y no constituye una recomendación de inversión ni asesoramiento financiero. Toda inversión conlleva riesgos, incluida la pérdida total del capital. Antes de tomar decisiones financieras, se recomienda consultar con un asesor autorizado.