Cuenta remunerada de Trade Republic: opiniones y análisis de su producto con intereses del 2,27% anual

Lo más llamativo de la cuenta remunerada de Trade Republic son, sin duda, los intereses del 2,27% anual que ofrece por el saldo depositado no invertido, de los más altos de todos los productos de este tipo que existen en España. Pero tan atractiva como esa rentabilidad son también la flexibilidad para sus clientes, la inexistencia de costes ocultos y la ausencia de vinculaciones u obligaciones.

Al ser una cuenta remunerada, este producto de Trade Republic no inmoviliza el dinero de sus titulares ni tiene más condiciones que dejar saldo depositado por encima de los 10 euros. Eso quiere decir que los usuarios no pierden liquidez en ningún momento y pueden utilizar su capital siempre que quieran. Algo muy relevante porque en la actualidad los instrumentos de renta fija que ofrecen unos intereses similares a los de los alemanes, de en torno al 2,27%, son depósitos a plazo fijo, en los que es obligatorio no mover los fondos para conseguir beneficios.

Así pues, lo más destacable de la cuenta remunerada de Trade Republic es que permite a sus titulares obtener uno de los mayores intereses del mercado de renta fija sin las ataduras de los depósitos a plazo fijo. Además de retirar el dinero cuando quieran, sus titulares también pueden utilizar esos fondos directamente para invertir en el propio bróker. Recientemente, además, los alemanes han anunciado el lanzamiento de una tarjeta de débito con la que ofrecen un 1% de saveback en los pagos que se realicen con ella para utilizarlo en planes de inversión dentro de la propia plataforma.

Otro aspecto interesante de la cuenta remunerada de Trade Republic es que apenas tiene requisitos y no exige ninguna vinculación para ofrecer la rentabilidad del 2,27% anual. Por lo tanto, el usuario no está obligado a contratar servicios adicionales o invertir para disfrutar de los intereses que ofrecen los germanos. La única exigencia es darse de alta en la plataforma e ingresar, al menos, 10 euros. Además, hay que tener presente que esta cuenta de ahorro no tiene un saldo máximo a remunerar, algo que no es habitual entre las entidades financieras.

Los ingresos y retiradas de dinero se pueden hacer a través de transferencia bancaria sin coste alguno, siempre que la cuenta de origen o destino sea española. Esta operación suele tardar entre uno y tres días en completarse. Para pagos en comercios se puede utilizar directamente el saldo disponible con su tarjeta de débito, que no tiene comisiones y con la que también se puede retirar efectivo en cajeros de forma gratuita siempre que el importe supere los 100 euros.  Para añadir fondos también se puede optar por utilizar una tarjeta bancaria, con la ventaja de que este método añade el capital al instante, y la contra de que tiene un coste: una comisión del 1% del importe total.

Otra ventaja destacable es que Trade Republic muestra, en la pestaña “Intereses”, los beneficios que va generando diariamente su cuenta remunerada y el acumulado del mes en curso, de tal manera que el usuario puede hacer un seguimiento exhaustivo de la rentabilidad que está obteniendo. Esos intereses, además, se pagan mensualmente, por lo que el titular puede disfrutar de lo ganado cada 30 días. También puede optar por dejarlo en depósito para que generen, a su vez, más beneficios.

Empezar a disfrutar de las ventajas de la cuenta remunerada de Trade Republic es bastante sencillo, aunque puede ser un poco enrevesado al principio por las características de la plataforma. A continuación te explicamos los pasos que se deben dar para obtener el 2,27% anual sin problemas.

Lo primero que debe hacer el interesado es darse de alta en Trade Republic. En el proceso, el bróker le solicitará que le envíe la documentación legal para completar el alta, como el DNI, y procederá a comprobar la identidad del usuario a través de un selfie. Esta es una forma de proceder bastante habitual en este tipo de plataformas, tanto en bancos digitales como en bróker, por lo que se puede hacer sin ningún tipo de reparo.

Una vez completado todo esto, el usuario tendrá que esperar a que los responsables de la plataforma revisen todos los documentos enviados y aprueben su solicitud de alta, algo que, en función de la época en la que se solicite, puede tardar más de dos semanas.

Cuando el perfil sea aprobado, el usuario podrá entrar en su cuenta de Trade Republic tanto a través de la web como de la aplicación, aunque cabe señalar que esta plataforma está especialmente pensada para dispositivos móviles, por lo que será más sencilla de utilizar en smartphones o tabletas. De hecho, activar los intereses en la versión web es bastante complicado, por lo que se recomienda hacerlo desde la app.

Para activar la cuenta remunerada con IBAN español de Trade Republic es imprescindible haber ingresado al menos 10 euros en el bróker. Si no se han añadido fondos, esta opción no aparecerá. La aplicación consta de dos pantallas principales, una se llama ‘Cartera’ y la otra ‘Efectivo’. Al loguearse, el usuario aparecerá en Cartera, desde donde se pueden consultar los distintos activos de inversión disponibles en el bróker (acciones, ETF, criptomonedas, etc.) y, si se quiere, comprar alguno. Para ir a Efectivo es necesario hacer scroll lateral. Una vez se esté en esta pestaña, hay que dirigirse a la parte inferior y clicar en el recuadro ‘Intereses’. Ahí la plataforma preguntará al usuario si desea activar la cuenta remunerada y, de aceptar, el dinero depositado empezará a generar intereses desde ese mismo momento.

En esa misma pestaña ‘Intereses’ aparecerá, una vez activada la cuenta remunerada, toda la información referente a los beneficios generados y los pagos. El usuario podrá comprobar cuánto produce su dinero a diario, cuánto ha acumulado en lo que va de mes y la fecha de la próxima liquidación, que suele ser el día 1 del mes siguiente. Cuando llegue ese día, Trade Republic deposita el dinero en el perfil del cliente en unas 24-48 horas.

Un último apunte sobre la activación de la cuenta remunerada de Trade Republic. Según explica bróker alemán en su web, algunos usuarios han tenido problemas para activarla porque, a pesar de tener fondos en su perfil, no le aparecía el botón ‘Intereses’ en la pestaña ‘Efectivo’. En estos casos, señalan que la solución pasa por actualizar la app o, de no funcionar, por desinstalarla y volver a instalarla.

Sí, es totalmente seguro depositar dinero en la cuenta remunerada de Trade Republic por varios motivos. Para empezar, la entidad está supervisada por la Autoridad de Supervisión Financiera Federal de Alemania (BaFin), órgano que vela porque cumpla con toda la regulación comunitaria relacionada con los mercados de inversión y los productos económicos que comercializa. En España, además, está registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con el número 4873, lo que supone que esta institución también controla su actividad en nuestro país. Finalmente, el Banco de España ha otorgado a la fintech el registro como sucursal bancaria en nuestro país y la posibilidad de comercializar cuentas con IBAN español.

Asimismo, recientemente Trade Republic ha obtenido la licencia bancaria completa del Banco Central Europeo y del Banco de España, lo que le permitirá ofrecer nuevos productos financieros a medio plazo y, sobre todo, supone un gran refuerzo para la confianza de sus clientes, pues para conseguirla el órgano comunitario tiene exigencias bastante duras. Antes de que se la otorgasen, Trade republic sólo tenía licencia como plataforma de intercambio de productos financieros como las acciones, pero ahora puede ofrecer EFTS, fondos de inversión, bonos y criptomonedas.

Otro punto a favor de la seguridad y la fiabilidad de Trade Republic es que no almacenan directamente el dinero de sus clientes, sino que colabora con otras entidades financieras que se encargan de salvaguardarlo, como el Deutsche Bank o Citibank. No obstante, tras la obtención de la licencia bancaria anteriormente mencionada es posible que esto cambie, aunque por el momento no hay noticias al respecto.

Las entidades con las que trabaja Trade Republic para guardar el dinero de sus clientes, como el Deutsche Bank o Citibank, están adscritas al fondo de garantía de depósitos de Alemania, entidad que garantiza el capital de los usuarios hasta 100.000 euros. De esta forma, si hubiese algún problema económico tanto con esos bancos como con Trade Republic, el titular de la cuenta tiene derecho a reclamar hasta 100.000 euros a dicho fondo.

Así pues, como el saldo máximo remunerado de la cuenta remunerada de Trade Republic no tiene límite, los usuarios que utilicen la entidad alemana exclusivamente para conseguir el 2,27% anual pueden estar tranquilos, puesto que sus fondos están protegidos hasta los 100.000 euros.